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“去中心化”让供应链金融灵活高效

今年以来,国家各部门、各地方政府相继出台政策引导金融机构围绕实体经济需求精准滴灌,供应链金融的发展路径逐渐清晰。如何更加灵活地开展供应链金融服务?期货日报记者了解到,利用金融科技搭建“去中心化”的数字平台可以更加精准地满足中小企业的融资需求,此种模式已逐渐成为行业认可的发展趋势。

我国的供应链金融主要围绕核心企业展开,以真实的贸易背景、可靠的信用担保为支撑,向供应链上下游企业提供融资服务,从而盘活企业存量资产。不过也要看到,在这种基于核心企业搭建的“中心化金融体系”中,规则的制定往往以核心企业的利益为出发点,由此衍生出信息不对称、确权困难等问题,导致金融业务的触角很难延伸至供应链末端。

前沿技术的兴起为行业带来新的解题思路。今年开始,“元宇宙”的概念被炒得火热。它在实体经济中究竟有何用武之地?12月17日,在新浪财经主办的“第14届金麒麟金融峰会”上,苍云科技创始人、CEO张耀发表演讲,阐述了NFT在实体金融当中的应用。所谓NFT即非同质化代币,它构建了元宇宙的基本交易秩序,确定了虚拟资产的唯一性和可确权性。

在数字化供应链金融平台上,借助NFT可以建立信用通证,成为银行贷款审批的重要信用依据,其“去中心化”的特性,还可以大大提高数据资产交易流转的效率。张耀表示:“实际上中国的中小企业不缺资产,缺的是无法将资产转化成银行所认可的信用凭证,这是核心。”如果资产可以通过NFT、区块链这样的技术进行交叉验真,形成资产信用,那问题就迎刃而解了。

记者注意到,多家银行正在利用金融科技拓展普惠业务。浙商银行成功推出了应收款链平台。该平台可将实体企业基于真实交易产生的各类资产“上链”,完成区块链数字资产份额化登记,实现业务规则的智能化管理与自动履约,有效解决实操中面对的票据确权、抵质押物的管理等难题。通过物联网传感器,银行可以实现对货物流转的全程实时监控,从时间、空间两个维度全面感知和监督动产存续的状态和发生的变化,进行风险监控和市场预测。此举提高了银行的风控能力,极大地降低动产质押的风险,为整个供应链金融体系的健康运行提供保障。

而微众银行则运用数字科技的力量,综合企业交易数据、税务数据等,开创了一条依靠但不依赖核心企业的独特的模式。记者了解到,此项业务主要关注经销商本身的信用,不需要确权保理、质押,也不需要经销商提供任何抵押品。总结起来就是“以销定产,以产生贷,以贷促销”,在此种模式下,分销商的生产现金流跟贷款能够形成一个良性的资金循环。

由依赖核心企业的“中心化金融体系”向建立资产信用的“去中心化金融体系”过渡需要科技进步与制度改革协同发力,在此趋势下,数字化的供应链金融必将迈向更加灵活高效的台阶。

来源:《期货日报》

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